Microcrédit personnel
Le microcrédit personnel permet de financer un projet précis destiné à améliorer la situation sociale ou professionnelle de l’emprunteur,
Le microcrédit personnel est un prêt de faible montant destiné aux personnes rencontrant des difficultés d’accès au crédit bancaire classique.
Il s’agit d’un crédit à la consommation affecté, c’est-à-dire qu’il doit financer un projet précis.
Le microcrédit personnel est à distinguer du microcrédit professionnel, qui s'adresse aux créateurs ou repreneurs d'entreprises.
Le microcrédit personnel s’adresse :
aux personnes à faibles revenus,
aux demandeurs d’emploi,
aux bénéficiaires de minima sociaux.
Il n’existe pas de condition de revenus fixée par la loi. Toutefois, vous devez :
avoir un projet favorisant votre insertion sociale ou professionnelle
et être accompagné par un organisme social.
Le microcrédit personnel permet de financer des projets liés à l’insertion, par exemple :
Achat ou réparation d’un véhicule
Permis de conduire
Formation professionnelle
Frais de santé non remboursés
Équipement nécessaire à un emploi.
Le prêt est obligatoirement lié à un projet précis. Il ne peut pas être utilisé librement.
Le montant du microcrédit personnel dépend de votre projet et de votre situation financière. Il est fixé de manière adaptée à vos besoins et à votre capacité de remboursement.
En pratique, les sommes accordées sont généralement de quelques centaines d’euros. Le montant du prêt ne peut toutefois pas dépasser 8 000 €.
Vous ne pouvez pas faire la demande directement auprès d’une banque. Vous devez passer par un organisme d’accompagnement :
Association spécialisée
Centre communal d’action sociale (CCAS)
Mission locale
Travailleur social.
Le travailleur social est chargé de vous accueillir, d'étudier votre projet et de vous aider à monter votre dossier avant de le présenter à une banque agréée.
Votre projet doit être détaillé et doit démontrer l'impact sur votre insertion sociale ou professionnelle.
Un conseiller évaluera votre capacité de remboursement et vous accompagnera dans la constitution de votre dossier.
Vous devrez rembourser le microcrédit suivant les termes prévus au contrat.
En cas d'accord de la banque agrée, le microcrédit vous est accordé.
Vous devrez alors signer un contrat de prêt.
Vous disposez d'un droit de rétractation si vous renoncez à votre projet.
Ce droit peut être exercé pendant 14 jours calendaires suivant la date de signature de contrat.
Pour l'exercer, vous devez écrire à la banque qui a octroyé le prêt.
Un modèle de document est disponible :
Rétractation d'un crédit à la consommation
Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre
Le réseau d'accompagnement social assure le suivi du projet pendant toute la durée où vous remboursez le prêt.
La durée de remboursement est comprise entre 6 mois et 7 ans.
Vous pouvez rembourser le prêt par anticipation.
Le taux d’intérêt est fixé par la banque.
Il n’existe pas de taux réglementé spécifique. Le taux est généralement modéré.
Des frais peuvent exister, même s’ils sont souvent absents en pratique.
Si vous rencontrez des difficultés de remboursement, vous devez le signaler le plus rapidement possible aux accompagnateurs qui vous ont aidé à monter le dossier de microcrédit.
Des solutions peuvent être proposées (rééchelonnement, adaptation des mensualités).
Le fait de ne pas réagir peut entraîner des pénalités ou un incident de paiement.
Correspond à la totalité des jours du calendrier de l'année civile, du 1er janvier au 31 décembre, y compris les jours fériés ou chômés
